Consideramos que la reducción de tiempo sobre la operatoria es vital para el usuario como para el cliente, es por este motivo que se agrega la posibilidad que el cliente, quien solicita el préstamo, gestione su identidad de manera online en el momento de acercarse a la sucursal.

- Para poder activar la primera parte del proceso se deberá modificar el parámetro validación de documento dentro de la parametría de Punto de Venta, que podrá ser configurado en forma rígida solicitando en todos los casos la documentación para comenzar el proceso o flexible que permitirá que pueda cargarse de ambas formas.

Luego en la carga de solicitud paso a paso automática se visualizará de la siguiente manera:

Presionando en el botón ENVIAR LINK PARA VALIDACIÓN DE DOCUMENTO el sistema enviará un mensaje (SMS/Whatsapp), con un enlace que permitirá que el cliente pueda digitalizar su documento, sin que el operador deba tipear texto alguno, evitando errores voluntarios, minimizando la posibilidad de fraudes:

El link redireccionará al cliente a una webapp en donde se le solicitará que por medio de la cámara de fotos digitalice su documento:

Una vez que el documento se digitaliza correctamente, el operador podrá visualizar sus datos en pantalla. Además, se extraen mediante la lectura del código PDF 417 que se encuentra en el frente de este, datos tales como nombre, fecha de nacimiento, genero, número de trámite, fecha de emisión, Cuil y domicilio. Estos son persistidos en la base de datos para que el usuario no tenga que ingresarlos manualmente, minimizando el trabajo necesario para cargar una solicitud.

Finalmente se podrá continuar la carga de la solicitud paso a paso:

- Requisitos a través de documentación autogestionada

Continuando el concepto anterior, se procede para que el cliente pueda cargar en forma autónoma, los requisitos parametrizados por cada tipo de producto dentro de las políticas comerciales.

Desde el sistema se envía un link al cliente para poder cargar la documentación de la misma forma que la validación del DNI, a través de la webapp de autogestión documental:

Lo primero que visualiza el cliente es el resumen de los datos del crédito: monto solicitado, cantidad de cuotas e importe de la cuota.

Luego se procede a cargar la documentación a través de la cámara del dispositivo.

Visualizando de la misma manera la autogestión del cliente por parte del usuario en la PASO A PASO AUTOMÁTICA:

Como dato importante, también se podrá solicitar la firma orográfica durante la misma autogestión tal como se ve en la imagen.

Firma orográfica:

Por último y no menos importante se solicitan los términos y condiciones para que el cliente dé su conformidad (puede parametrizarse por unidad de negocios y activarse la solicitud dentro de cada política comercial):

Nueva política circuito débito con tarjeta y tokenización

Actualmente la necesidad de generar mayor celeridad tanto en el pago del cliente como el cobro por parte de la entidad financiera impulsa a un nuevo circuito que mejorará ambos aspectos. Dado este contexto, generamos un nuevo flujo dentro del sistema que permite tokenizar una tarjeta de débito dentro de la carga de la solicitud, para luego poder programar débitos recurrentes para el cobro de cuotas.

- Como primer paso se crea un nuevo tipo de política: Débito con tarjeta

- Una vez seleccionando el tipo de política, dentro de los parámetros de asociación encontrará una nueva opción disponible en donde se podrá asociar un Gateway de pago.

- Tokenización de tarjeta de débito

Dentro de la carga de solicitud paso a paso se incorpora un nuevo paso para proceder a la tokenización de tarjeta de débito. Desde aquí se enviará un link al cliente para que relacione la solicitud en proceso a su tarjeta de débito.

Presionando en el botón ENVIAR LINK PARA TOKENIZAR el sistema enviará un mensaje (SMS/WhatsApp), con un enlace que permitirá que el cliente pueda cargar los datos de su tarjeta y así poder almacenarlos en forma tokenizada para su cobro recurrente mensual. Vale aclarar que en el momento de la carga se le debitará un monto mínimo de la tarjeta, de forma tal de validar que el débito funcione correctamente y como muestra de aceptación de la transacción por parte del cliente.

Se procede a realizar la carga y validación:

Se valida la carga de la tarjeta:

Por último, se puede continuar la carga y se visualizan los datos guardados de la tarjeta en el otorgamiento del crédito, permitiéndole finalizar de manera mucho más ágil.

Modificaciones débitos por tarjeta de débito y nuevos parámetros

Loan cuenta con el módulo template de débitos, que permite realizar de manera óptima diferentes estrategias para el cobro de cuotas a partir de las diversas interfaces con las que trabajan los bancos (de forma offline).

Al disponer de la posibilidad de debitar a través de tarjetas de débito tokenizadas, se agregó una nueva funcionalidad que, aprovechando la parametría del módulo existente, permite cobrar en modo online, por este medio de pago.

- Tipo débito y Gateway de pago

Tipo débito: Tarjeta de débito (es la que se asocia en el circuito paso a paso)

Gateway de pago: Es el que se asocia a la política.

Estos parámetros son agregados en todo el módulo, por lo cual, se agregan como filtros en las pantallas de consulta.

- Filtro Fraccionamiento, Tipo rango

Se agrega un nuevo filtro para los débitos que se trabajan de manera fraccionada, en este caso es CUOTA MÁXIMA, implica que se topea el monto a enviar en el fraccionamiento.

Ejemplo: Si el importe de la cuota es $3500, y se utiliza como cuota máxima $1000, realizará el fraccionamiento de la siguiente manera: $1000 / $1000 / $1000 / $500.

Integración Gateway de pagos CLEAR

Esta nueva integración nos permitirá utilizar una nueva forma de cobranza con menores costos, brindándonos la posibilidad de generar un circuito completamente digital a través de un botón de pago, que podrá ser utilizado en varios entornos, tales como, la cobranza manual, cobranza automática, cobro de convenios de pago, cobranza a través de Loan Chatbot.

- Para ingresar a la parametría se debe seguir el siguiente acceso:

- Sección Clear se debe completar la información solicitada.

- Es importante activar dentro de los roles del usuario la posibilidad de cobranza

- Una vez guardada la parametría se puede proceder a cobrar por este nuevo medio desde la búsqueda de cliente, por cualquiera de las tres posibilidades:

Seleccionando la opción de forma de pago a través de Clear se podrá proceder a través de un botón de pago enviado por SMS o WhatsApp, email o con el escaneo de un código QR en pantalla.

Dentro de la opción de envío de link por SMS o WhatsApp, presionando el botón CONTINUAR POR SMS se le enviará un enlace o botón de pago al cliente, lo que permite que se pueda cobrar en forma presencial o virtual.

En caso de cobrar mediante QR, el cliente podrá escanear el código presentado en pantalla y lo redireccionará a la página de cobros.

El cliente ingresará a la página del Gateway de pagos para abonar el monto correspondiente con su tarjeta de débito.

Cambios en el cálculo de la CFT - BCRA

Por normativa de BCRA se solicita que la tasa CFT (Costo Financiero Total) sea expresada como tasa efectiva y anualizada mensualmente. Esto implicó agregar una nueva parametría.

CFT y CONCEPTOS
- Para visualizar los campos se debe ingresar a:

Conceptos: INTERES | INTERES + GASTO | INTERES + GASTO + SELLADO + SEGURO

Días CFT: 365 | 360

CFT BCRA: SI

Cesión de cartera

Se agrega a la ya existente funcionalidad Cesión de Cartera (Marca manual) un combinado de funcionalidades que dan robustes al proceso el circuito de venta de cartera de créditos.

Las nuevas funcionalidades son:

- Preselección: Permite descartar los créditos que se desean vender y solo trabajar los requeridos. Este procedimiento se puede realizar de dos formas, inserción de archivo txt y contra todo el existente de créditos.

- Bandeja Marca Manual: Permite solo generar la venta por aquellos usuarios con el ROL necesario (“Permite generar marca definitiva de cartera cedida”). Se diferencia el usuario operativo y el usuario supervisor quien genera la concreción de la venta.

Interface dinámica de cobranzas

Al entender la importancia de ampliar distintas vías de recolección de cobranza, se agrega un nuevo módulo que permitirá parametrizar cualquier diseño de inserción sin importar de qué entidad recaudadora provenga.

El mismo permitirá cargar y vincular cualquier tipo de diseño específico:
- Pago Fácil
- RedLink
- Banelco (Pago Mi Cuentas)
- Rapipago
- Cualquier otro tipo de diseño

Modalidades de uso
- Manual: Permite al usuario insertar desde Loan Web el archivo que se desea imputar las cobranzas.

- Automático: Loan permitirá ejecutar desde el servidor la imputación de cobranzas a partir de procesos automáticos, dejando disponible por email, el resultado de la misma. Para esto se debe configurar la ruta de la ubicación del archivo y el programador de tareas. Cómo un agregado importante Loan permitirá guardar un nombre de archivo dinámico para poder agilizar la inserción.

Nueva lógica de imputación de cobranzas

Se agrega al sistema una manera nueva de generar la lógica de imputación, donde el usuario tendrá la posibilidad de seleccionar el orden en el que se agota la cobranza recibida. Las ventajas de esta nueva modalidad es que quedará a decisión de cada Empresa la manera de imputar la cobranza.

Orden parametrizado
- Distribución: Cuando se genera el pago total de la cuota.
- Distribución pago parcial: Cuando el pago no llega a cubrir el total de la cuota (fuera del margen de tolerancia).
- Distribución legal: Imputación de aquellos créditos solo con marca en legales.

Reversión en cuenta corriente

Se incorpora funcionalidad para el mejor control de las cuentas corrientes asociadas a los puntos de venta. En este caso consiste que el movimiento asociado a una reversa de la solicitud impacte directamente en la cuenta corriente que se debería rendir.

Parametría

Se activa dentro de los parámetros de cuenta corriente del punto de venta, dando la posibilidad de registrar las reversiones en cuestión.

Reversa automática en cuenta corriente del punto de vista

Cuenta corriente punto de venta filtros

Se agrega la posibilidad de cargar a nivel plan comercial el campo “Rendición días”, el mismo tendrá de utilidad poder filtrar en el momento de control de movimiento de cuentas corrientes que el punto de venta debe rendir a la entidad financiera por las cobranzas realizadas, esto se podrá utilizar en los filtros del control de cuenta corriente.

- Parametría

- Filtros (Fecha Pago - Fecha Rendición)

Fecha pago: Filtra por fecha los movimientos de liquidación que se deben pagar al punto de venta.
Fecha rendición: Filtra por derecha los movimientos de cobranzas que debe rendir el punto de venta a la entidad financiera.

Nuevas políticas

Se agregaron nuevas políticas para la evaluación crediticia del cliente, como así también se sumaron políticas vinculadas al circuito de otorgamiento para generar una mejor experiencia de usuario como cliente.

Las políticas nuevas se mencionarán a continuación:

- Solicitar términos y condiciones: Permite en el circuito autogestionado solicitar al cliente los términos y condiciones para confirmación de la solicitud.

- Validar si el cliente tuvo una refinanciación (Preselección):

- Días de último movimiento (se utiliza en la integración con SIISA como dato):

- Fecha de última solicitud (se utiliza en la integración con SIISA como dato):

- Obliga a cancelar los préstamos vigentes en la paso a paso para poder continuar con el otorgamiento:

- Calcular score Loan - Validar score Loan min-max (preselección y selección): Ejecuta el score Loan obteniendo un valor numérico parametrizado dentro de un rango (se detallará en las páginas siguientes)

- Mostrar el importe aprobado mínimo paso a paso: Permite visualizar el importe mínimo aprobado durante el otorgamiento.

Visualización:

- Reutilizar consulta Motor SIISA: Loan obtiene, registra y guarda en base de datos las consultas y respuestas que envía el motor de SIISA. Estas mismas tienen la posibilidad de ser reutilizadas en un nuevo scoring del cliente, sin ser necesario consultar nuevamente al motor.

- Pricing de preselección (integración Motor SIISA)

Se agrega dentro de la administración de políticas un nuevo apartado que consiste en filtrar clientes, es decir, segmentar por pricing asociado, de entrada por un lado y el pricing de salida es el que termina actualizando a la persona evaluada.

Entrada (actúa como filtro y solo permite calificar a clientes con dicho pricing ya obtenido anteriormente):

Salida (se le asigna al cliente dicho pricing en el caso que califique dentro de la política)

- Porcentaje de crédito pago para renovar min-max(preselección): Permite al cliente renovar su préstamo, siempre y cuando haya pagado un cierto porcentaje de su deuda actual. El mismo se puede acotar a un rango. También brinda la posibilidad de segmentar al cliente y agrupar por % de pagos.

- Permite tokenizar una tarjeta de débito: se utiliza para el nuevo circuito de tarjeta de débito e implica registrar la forma de pago del cliente manteniendo la privacidad del mismo al ser un proceso tokenizado (seguro).

TENER EN CUENTA QUE TODAS LAS POLÍTICAS Y SU FUNCIONAMIENTO SE PUEDEN VERIFICAR EN:

Ejemplo:

Facturación - Apertura sucursal

Se agrega un nuevo nivel en la facturación por cuota vinculándolo a distintos puntos de ventas AFIP. El mismo es SUCURSAL, lo cual, ayudará a segmentar de manera impositiva asociándolo a todos las sucursales que se necesiten.

Se puede vincular a cualquier sucursal existente

También se agregó la posibilidad de verificar la configuración y conexión con AFIP por cada punto de venta dado de alta.

Circuito de Integración API Loan - Motor SIISA

- API de integración

A la integración con el motor SIISA se suma una nueva herramienta, que se utiliza vía API y permite enviar información existente en Loan hacia el motor, como ser, si es cliente o no, pricing asociado, política comercial a utilizar, etc.

Campos que se informan desde Loan:
- nombre: se informa en la paso a paso. Se encuentra en la tabla persona.
- esCliente: indica si la persona tuvo algún crédito activo alguna vez. Esta información puede obtenerse de las tablas solicitud y persona.
- TipoProducto: esto se determina en el Paso 0 de la paso a paso, donde se debe seleccionar la línea de producto.
- TipoCrédito: indicado también en la paso a paso. Esta información también se encuentra en la tabla tipoempleo.
- BancoCliente: dato que también sale desde el Paso 0 de la paso a paso.
- CódigoPostal: se encuentra en los datos del legajo del cliente. A su vez, se encuentra en la tabla domicilio.
- FechaNacimiento: estos datos se encuentran en la modificación de cliente de la paso a paso. A su vez, esta información se encuentra en la tabla persona.
- IngresoMensual: estos datos se encuentran en la modificación de cliente de la paso a paso. A su vez, esta información se encuentra en la tabla persona.
- MesesAntigüedadLaboral: dato que se encuentra en la modificación de cliente de la paso a paso. También se puede calcular según la fecha de ingreso de la tabla correspondiente.

- Pricing Cliente

Como se mencionó anteriormente, uno de los campos a informar es el pricing del cliente, el mismo se puede visualizar en Loan desde la búsqueda de cliente,

Sellados por jurisdicción

Por la importancia que tiene obtener el porcentaje correcto para realizar el pago de impuestos en lo que a sellados refiere, se agregó un nuevo menú para el control de los mismos y se completaron los diseños de cada jurisdicción (provincias).

- Control sellos: Genera un reporte inicial que indica los montos de sellados que se van a abonar por crédito

- Reporte sellados: Genera el reporte definitivo para enviar la liquidación del impuesto por jurisdicción.

Código empresa Pago Mis Cuentas

Se agrega dentro de UNIDAD DE NEGOCIOS el parámetro Empresa que permitirá distinguir distintas razones sociales en el momento de informar deuda a la entidad Pago Mis Cuentas.

Este cambio impacta en la siguiente funcionalidad:

*Este es el menú que genera la publicación de deuda de la entidad financiera a la entidad recaudadora Pago Mis Cuentas.

Distinción de código de barras

Se agrega la posibilidad de diferenciar dos códigos de barras por tipo de publicación de deuda, la primera consiste en la impresión del código de barras (chequera) donde el cliente se dirige al establecimiento con la impresión, y la segunda es el envío de bases que se realiza por ENVIO MEDIO DE PAGO. Actualmente se puede trabajar con código de barras por sepado.

Score Loan

Una de las nuevas funcionalidades más destacadas de esta versión consiste en integrar un motor interno llamado Score Loan, el mismo permite trabajar con un score generado internamente por nuestro propio sistema. Utilizando gran cantidad de variables que se consideran significativas para la evaluación crediticia.

Algunas de las variables:
- Edad
- Sexo
- Cuotas morosas
- Antigüedad

Template chequera

Se suma a la parametria de impresiones dentro de Loan el tipo CHEQUERAS, lo que permite es que el usuario pueda subir cualquier diseño que desee para la impresión de cuotas, vencimientos y sus respectivos códigos de barra.

También se agregaron nuevos campos para esta impresión puntual, que permitirán disponer de manera óptima el detalle para la cobranza.

Campo Interface Cobranza

Se agrega la posibilidad de informar en la cobranza la cuenta corriente que tiene asociado el pago, con un nuevo campo "Código entidad cuenta corriente punto de venta"

Integración Equifax Paraguay

Loan se extiende constantemente a nuevos proveedores de distintos países, en este caso se suma la posibilidad de scorear al cliente en el mercado Paraguayo junto a Equifax. Es por esto que se realizó la conexión e integración y en conjunto se crearon una serie de políticas que apuntan a validar de la mejor manera posible la capacidad crediticia del cliente.

Integración: Esta es la parametría necesaria para realizar la invocación a la consulta equifax. Previamente se debe completar los datos de conexión.

- Políticas nuevas (dentro de preselección y selección)

Lo que nos va a permitir es realizar la consulta al proveedor inicial, para poder luego obtener respuesta y poder evaluar contra las políticas que se muestran a continuación.

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